21 Maggio 2022
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Quali sono i requisiti per un prestito di equità domestica?

Molti o tutti i prodotti qui presentati provengono dai nostri partner che ci compensano. Questo può influenzare i prodotti di cui scriviamo e dove e come il prodotto appare in una pagina. Tuttavia, questo non influenza le nostre valutazioni. Le nostre opinioni sono nostre. Qui c’è una lista dei nostri partner e qui c’è come facciamo soldi.

Un prestito per la casa è un modo per attingere al valore della tua casa. Ma poiché la tua casa è la garanzia di un prestito di equità, il mancato rimborso potrebbe metterti a rischio di pignoramento. Se stai pensando di prendere un prestito di equità domestica, ecco cosa dovresti sapere.

Cos’è un prestito di equità domestica?

Un prestito di equità domestica può fornirvi contanti sotto forma di un pagamento forfettario che pagherete ad un tasso d’interesse fisso, ma solo se avete abbastanza capitale a disposizione.

L’equità è la differenza tra il valore della tua casa e quello che devi ancora al mutuo. Pagare costantemente il tuo mutuo è un modo per far crescere il tuo patrimonio netto. E se i valori immobiliari salgono nella tua zona, il tuo capitale può crescere ancora più velocemente.

Come funziona un prestito di equità domestica?

Un prestito per l’equità della casa ti dà accesso a una somma di denaro in una volta sola. Se sai di quanti soldi avrai bisogno e quando ne avrai bisogno – per finanziare un progetto di ristrutturazione con un budget stabilito, per esempio – può essere la scelta giusta.

Ripagherete il prestito di equità domestica – capitale e interessi ogni mese – a un tasso fisso per un certo numero di anni. Assicuratevi di potervi permettere questa seconda rata del mutuo oltre al vostro attuale mutuo, così come le vostre altre spese mensili.

Quanto si può prendere in prestito con un prestito di equità domestica?

Un prestito di equità domestica generalmente permette di prendere in prestito circa l’80%-85% del valore della vostra casa, meno quello che dovete sul vostro mutuo. Si può fare qualche semplice calcolo per stimare quanto si potrebbe essere in grado di prendere in prestito.

Come calcolare il tuo massimo prestito per la casa.

Per esempio, diciamo che la vostra casa vale 350.000 dollari, il vostro mutuo è di 200.000 dollari e il vostro creditore vi permetterà di prendere in prestito fino all’85% del valore della vostra casa. Moltiplicate il valore della vostra casa (350.000 dollari) per la percentuale che potete prendere in prestito (85% o .85). Questo vi dà un massimo di 297.500 dollari di valore che può essere preso in prestito. Sottraete l’importo rimanente sul vostro mutuo (200.000 dollari), e otterrete la somma approssimativa che potete prendere in prestito come un prestito di equità domestica – in questo caso, 97.500 dollari.

In alternativa, è possibile saltare la matematica e utilizzare il nostro calcolatore di prestito di equità domestica.

Requisiti del prestito di equità domestica

Requisiti di qualificazione per i prestiti di equità a casa variano da prestatore, ma qui è un’idea di ciò che probabilmente avete bisogno al fine di ottenere approvato:

Equità della casa di almeno il 15% al 20%.

Un punteggio di credito di 620 o superiore.

Per confermare l’equo valore di mercato della tua casa, il tuo prestatore può anche richiedere una valutazione per determinare quanto hai diritto al prestito.

I prestiti per l’equità domestica sono una buona idea?

Se un prestito per la casa è una buona idea o meno dipende dalla vostra situazione finanziaria e da cosa pensate di fare con il denaro. Usare la tua casa come garanzia comporta un rischio sostanziale, quindi vale la pena pesare i pro e i contro di un prestito di equità domestica.

I tassi fissi forniscono pagamenti prevedibili, il che rende il budget più facile.

Si può ottenere un tasso di interesse più basso che con un prestito personale o una carta di credito.

Se il vostro attuale tasso di mutuo è basso, non dovete rinunciarvi.

Se usi il prestito per miglioramenti o ristrutturazioni della casa, l’interesse può essere deducibile.

Meno flessibilità di una linea di credito di equità domestica.

Pagherai gli interessi sull’intero importo del prestito, anche se lo stai usando in modo incrementale, come per un progetto di ristrutturazione in corso.

Come con qualsiasi prestito garantito dalla vostra casa, pagamenti mancati o in ritardo possono mettere la vostra casa in pericolo.

Se decidi di vendere la tua casa prima di aver finito di ripagare il prestito, il saldo del tuo prestito di equità sarà dovuto.

Qual è la differenza tra un prestito di equità domestica e un HELOC?

A differenza della singola somma forfettaria di un prestito di equità domestica, una linea di credito di equità domestica, o HELOC, fornisce flessibilità. C’è ancora un importo totale del prestito, ma si prende in prestito solo ciò di cui si ha bisogno, poi si paga e si prende di nuovo in prestito. Questo significa anche che si ripaga un HELOC in modo incrementale in base all’importo utilizzato piuttosto che sull’intero importo del prestito, come una carta di credito.

L’altra differenza chiave è che gli HELOC hanno tassi regolabili. Il vostro tasso potrebbe aumentare o diminuire durante la vita del prestito, rendendo i vostri pagamenti meno prevedibili. I tassi HELOC sono spesso scontati all’inizio del prestito. Ma dopo una fase introduttiva di circa sei o 12 mesi, il tasso di interesse in genere sale.

A proposito dell’autore: Kate Wood scrive di mutui, acquisto di case e proprietà di case per NerdWallet. In precedenza, ha coperto argomenti relativi alla proprietà della casa alla rivista This Old House. Per saperne di più

I migliori prestatori di prestiti per l’equità domestica del 2021

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Home Equity Loan o HELOC vs. Cash-Out Refinance: Modi per sfruttare il valore della tua casa

Disclaimer: NerdWallet si sforza di mantenere le sue informazioni accurate e aggiornate. Queste informazioni possono essere diverse da quelle che vedi quando visiti un istituto finanziario, un fornitore di servizi o il sito di un prodotto specifico. Tutti i prodotti finanziari, i prodotti per lo shopping e i servizi sono presentati senza garanzia. Quando si valutano le offerte, si prega di rivedere i termini e le condizioni dell’istituto finanziario. Le offerte prequalificate non sono vincolanti. Se trovi delle discrepanze con il tuo punteggio di credito o con le informazioni del tuo rapporto di credito, contatta direttamente TransUnion®.

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