26 Settembre 2022
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La richiesta di un mutuo ipotecario è vincolante?

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“Sto parlando con due broker di mutui, ma loro non lo sanno. Ho intenzione di presentare le domande attraverso entrambi. Dopo che le domande sono state approvate e ho deciso di bloccare i termini del prestito, rivelerò ciò che ho fatto e li farò competere per il prestito. Lo faccio per proteggermi dai trucchi dei broker ipotecari descritti nella vostra rubrica. Cosa ne pensa di questa strategia?”

Se io fossi un broker di mutui e lei mi facesse il “doppio gioco”, sarei furioso.

Nel momento in cui la vostra richiesta di prestito è stata approvata, la metà o più del mio lavoro è stato fatto, ma dovrei tagliare il mio margine all’osso o perdere il prestito.

È come assumere due imbianchini e metterli a lavorare su lati diversi della casa dove non possono vedersi. Quando ognuno ha finito circa la metà del suo lato, li presenti e dici: “Bel lavoro ragazzi, ora quello che mi fa il prezzo più basso può finire ed essere pagato”.

Come economista, sono offeso dallo spreco che provoca il double-apping nell’innescare due serie di costi. Poiché le commissioni dei broker devono essere abbastanza grandi da coprire tutti i loro costi, compresi quelli associati alle domande abortite, il double-apping aumenta il livello generale delle commissioni per tutti i mutuatari.

A voi, l’argomento del double-apping può sembrare convincente.

Quando il prestatore approva la vostra domanda, non avete un impegno vincolante sul prezzo del prestito da parte del broker. Finché il prezzo non è bloccato, rimane aperto e soggetto a giochi di prestigio da parte del broker utilizzando trucchi che ho descritto in altre colonne. Se non avete abbastanza tempo prima della chiusura per ricominciare con un altro fornitore di prestiti, la vostra posizione negoziale è debole. Il double-apping impedisce al broker di approfittarne nella negoziazione del prezzo di blocco.

Non è una protezione completa, però, perché il prezzo di blocco non finalizza i costi di liquidazione diversi dai punti. Quando l’applicazione è stata approvata, i costi di liquidazione forniti sono solo “stime”. Se fate una doppia domanda, un broker risentito giocherà ogni gioco che conosce per aumentare le vostre spese mentre vi muovete verso la chiusura. Incappate in un grosso blocco stradale, inoltre, e un broker risentito potrebbe non essere disposto a fare il miglio in più per rimuoverlo.

C’è un’alternativa al double-apping che vi protegge meglio, è giusto per il broker, ed evita sforzi inutili. Chiedete di conoscere il prezzo prima che il lavoro inizi.

Mentre il prezzo del mutuo non può essere fissato in anticipo, il prezzo dei servizi del broker può. Il più importante di questi servizi è determinare il tipo di mutuo che meglio soddisfa le vostre esigenze, e acquistare i prestatori per il miglior prezzo disponibile.

La pratica standard dei broker di mutui è di caricare il prezzo dei loro servizi nel prezzo del prestito. Questo metodo di determinazione dei prezzi permette ai broker di praticare il gioco per aumentare il loro compenso, e incoraggia i mutuatari a fare il doppio gioco come difesa. Separare il prezzo dei servizi del broker dal prezzo del mutuo elimina i giochi del broker e la necessità del double-apping.

C’è ora un gruppo di broker, chiamati Upfront Mortgage Brokers (UMBs), che citano una tariffa per i loro servizi in anticipo. Poiché la tariffa è fissa, il mutuatario è protetto da tutti i trucchi del commercio dei broker ipotecari. Gli UMB sono elencati qui.

Gli UMB agiscono come rappresentanti del mutuatario nell’acquisto di un prestito. Mentre gli altri broker aggiungono una maggiorazione ai prezzi all’ingrosso che ricevono dai prestatori prima di citare i prezzi ai consumatori, gli UMB passano i prezzi senza una maggiorazione. Altri broker tengono nascosti i prezzi che ricevono dai prestatori, ma gli UMB rivelano questi prezzi su richiesta del cliente.

Con un UMB, probabilmente risparmierete non solo denaro, ma anche aggravamento e bruciore di stomaco.

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Posso rinunciare a una richiesta di mutuo?

Se hai bisogno di cancellare una richiesta di mutuo in sospeso, chiama immediatamente il tuo agente di prestito o il tuo broker. Nella maggior parte dei casi, hai una finestra di tre giorni per cancellare l’applicazione e recuperare le tasse pagate. … Altre spese, come l’elaborazione dell’applicazione e le spese di blocco del tasso, di solito non sono rimborsabili.

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Una domanda di prestito è legalmente vincolante?

I contratti di prestito sono vantaggiosi per i mutuatari e i prestatori per molte ragioni. Vale a dire, questo accordo legalmente vincolante protegge entrambi i loro interessi se una parte non rispetta l’accordo. A parte questo, un contratto di prestito aiuta un prestatore perché: Fa rispettare legalmente la promessa del mutuatario di ripagare il denaro dovuto.

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Come faccio a cancellare una richiesta di mutuo?

Dovete scrivere alla banca dove avete richiesto il mutuo e cancellare la domanda. Se il mutuo viene concesso e lei lo cancella, la tassa di elaborazione (0,25-1 per cento dell’importo del mutuo; un massimo di Rs 25000) non può essere rimborsata.12 maggio 2020

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Posso cancellare la mia richiesta di mutuo prima della chiusura?

Quanto costa la cancellazione di un’ipoteca? Diciamo che accettate un mutuo solo per apprendere il giorno dopo che la vostra azienda sta chiudendo. È possibile che il vostro prestatore vi lasci andare via senza penalità. Tuttavia, se il prestatore ha messo diverse settimane di lavoro nel mutuo, è probabile che si aspettino di essere pagati.

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Qual è la pena per la cancellazione di un mutuo?

Come abbiamo detto prima, la penale per la rottura del vostro mutuo esistente è pari a tre mesi di interessi, o 1.881 dollari. Inoltre, paghereste circa $1.000 in costi amministrativi.Jul 10, 2019

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L’annullamento di una domanda di prestito influisce sul rating del credito?

Ma l’annullamento della tua domanda di prestito non farà ulteriori danni al tuo punteggio di credito. La buona notizia è che l’impatto di una singola inchiesta di credito è minimo e non farà molta differenza sul tuo punteggio di credito. Se cancelli più domande dopo che il creditore ha fatto una richiesta di credito. 28 gennaio 2021

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Un prestatore può annullare un prestito dopo la firma?

Il creditore non ha diritto di rescissione. Una volta che avete firmato i documenti del prestito, avete stipulato un contratto vincolante, e il prestatore è legalmente vincolato ad onorare quei documenti firmati. Il diritto di rescissione è un modulo separato che vi dà tre giorni in cui potete tirarvi indietro dalla transazione senza penalità.Sep 9, 2019

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Come faccio a vincolare legalmente un prestito?

Perché un accordo di prestito personale sia esecutivo, deve essere documentato per iscritto e firmato da entrambe le parti. Si può scegliere di tenere una copia nell’ufficio del registro della contea se si desidera, anche se non è legalmente necessario. È sufficiente che entrambe le parti conservino la propria copia, idealmente in un luogo sicuro.

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Una richiesta di prestito è un contratto?

I contratti di prestito sono contratti vincolanti tra due o più parti per formalizzare un processo di prestito. Ci sono molti tipi di contratti di prestito, che vanno da semplici cambiali tra amici e membri della famiglia a contratti più dettagliati come mutui, prestiti auto, carte di credito e prestiti a breve o lungo termine.

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Un creditore può cancellare il tuo mutuo?

Un cambiamento di circostanze Come minimo, il tuo prestatore potrebbe rivedere i termini dell’accordo. Per esempio, potrebbero modificare l’importo che sono disposti a prestare se la tua accessibilità a un’ipoteca ne ha risentito. Se la tua situazione è cambiata da quando hai presentato la domanda di mutuo, aggiorna immediatamente il creditore.Sep 28, 2021

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Come posso uscire dalla mia ipoteca senza penalità?

Un’ipoteca aperta permette la flessibilità di aumentare i pagamenti, estinguere l’ipoteca o convertire a un altro termine in qualsiasi momento, senza penalità (potrebbero essere applicate delle spese amministrative). La contropartita sono tassi ipotecari più alti.

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È un male cancellare una richiesta di mutuo?

No, cancellare una richiesta di prestito prima che l’importo venga erogato non avrà alcun impatto sul suo punteggio di credito. … No, l’annullamento di un prestito non ha alcun impatto sul suo punteggio di credito. La ragione di questo è semplice – quando si annulla una richiesta di prestito, non c’è nulla che il tuo prestatore deve segnalare al credit bureau.Jul 5, 2019

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Cosa succede se richiedo un prestito ma non lo prendo?

No, se fai domanda per un prestito personale, non sei obbligato ad accettarlo. Il prestatore non ufficializza il prestito né eroga i fondi fino a quando non si firma il prestito, di persona o elettronicamente. … La richiesta di un prestito personale comporterà sempre un’indagine dura nel tuo rapporto di credito, che abbasserà il tuo punteggio di credito.Dec 6, 2019

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Una società di mutui può cambiare idea dopo la chiusura?

Sì. Per alcuni tipi di mutui, dopo aver firmato i documenti di chiusura del mutuo, si può essere in grado di cambiare idea. Avete il diritto di annullare, noto anche come diritto di rescissione, per la maggior parte dei mutui non di acquisto.Sep 8, 2020

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La mia compagnia ipotecaria può cancellare la mia ipoteca?

1 Risposta. Una società di mutui può cancellare o negare un mutuo dopo aver emesso le informazioni di chiusura. Normalmente un prestatore non emetterà un nulla osta alla chiusura fino a quando una ricerca di registri pubblici nazionali di terze parti è stata fatta tramite Data Verify o Lexus Nexis.Jul 18, 2018

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