29 Giugno 2022
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I prestiti per la casa fanno male al tuo credito?

Un HELOC è una linea di credito di equità domestica. Gli HELOC sono diversi dagli altri prestiti per l’equità domestica perché sono linee di credito aperte disponibili per i proprietari di casa per prelevare la quantità di denaro di cui hanno bisogno. Su un rapporto di credito gli HELOC sono di solito elencati come credito rotativo come una carta di credito, non come una seconda ipoteca. Troppe linee di credito aperte possono avere un effetto negativo, e un HELOC potrebbe potenzialmente ridurre il vostro punteggio di credito.

Con un HELOC, siete voi a decidere quanta equità della vostra casa utilizzare. Per esempio, diciamo che avete 100.000 dollari disponibili in azioni. Il prestatore istituirà un conto rotativo, in modo che possiate prelevare il minimo o il massimo di quei 100.000 dollari, come vi serve, e potete usarli per qualsiasi spesa vogliate. Poiché ha un pagamento mensile minimo e un limite, un HELOC può influenzare direttamente il vostro punteggio di credito, poiché appare come una carta di credito alle agenzie di credito.

È importante gestire la quantità di credito che si ha, dato che un HELOC in genere ha un saldo molto più grande di una carta di credito. Può anche essere una buona idea pagare i saldi delle altre carte di credito con l’HELOC, in modo da avere solo un saldo da gestire. Se avete troppi debiti e troppe linee di credito, il vostro punteggio di credito può risentirne.

Un altro modo in cui l’apertura di un HELOC può influenzare il vostro punteggio di credito è la fluttuazione dei pagamenti. Poiché un HELOC ha un tasso di interesse variabile, i pagamenti possono aumentare quando i tassi di interesse salgono e diminuire quando i tassi di interesse scendono. Questa variabilità può rendere difficile il bilancio quando non si sa quali saranno i pagamenti in futuro. Se i tuoi pagamenti aumentano troppo, potresti voler considerare di rifinanziare il tuo HELOC.

Un HELOC danneggia il mio punteggio di credito?

Usare tutto il credito disponibile sul vostro HELOC può avere un effetto negativo sul vostro punteggio di credito perché è un indicatore di alto rischio anche se fate i pagamenti in tempo. Usando tutto il vostro credito disponibile, non avete spazio per spese inaspettate come un problema medico o un tetto che perde o la riparazione dell’auto. Non volete esaurire le vostre carte di credito o un HELOC e non avere una fonte di fondi di emergenza. D’altra parte, se usate il vostro credito in modo strategico, un HELOC può influenzare positivamente il vostro punteggio di credito e migliorare la vostra situazione finanziaria. Inoltre, man mano che paghi il tuo HELOC, il tuo punteggio di credito dovrebbe migliorare.

La chiusura di un HELOC influenzerà il mio punteggio di credito?

Parte del tuo punteggio di credito è determinato dal tuo utilizzo del credito, cioè da quanto credito stai usando. La chiusura di un HELOC diminuisce la quantità di credito che hai, il che può danneggiare il tuo punteggio di credito complessivo. Tuttavia, se avete altre linee di credito oltre all’HELOC, come le carte di credito, la chiusura può avere un effetto minimo sul vostro punteggio di credito. Un’altra ragione per chiudere l’HELOC se non avete bisogno di prelevare altri soldi o se pagate il saldo è che si chiuderà il pegno sulla vostra casa che un HELOC mette come garanzia. Se volete vendere la vostra casa e comprarne un’altra, dovrete prima chiudere l’HELOC.

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Freedom Mortgage Corporation non è un consulente finanziario. Le idee delineate in questo articolo sono solo a scopo informativo, non sono intese come consigli finanziari o di investimento, e non devono essere interpretate come tali. Consultate un consulente finanziario prima di prendere importanti decisioni finanziarie personali, e consultate un consulente fiscale per quanto riguarda le implicazioni fiscali e la deducibilità degli interessi ipotecari.

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